
Yoki ko'plik qilaylikmi? Agar SWIFT dan Visa dan Facebook dan IBM dan Unbounded dan JP Morgangacha bo'lganlarning barchasi haqiqatan ham buzg'unchi yo'llar bilan ketayotgan bo'lsa, biz hozir mukammal va har tomonlama javobning shirin va issiq hidiga yaqinroqmi?
Facebook hozirgina sarlavhalarga chiqdi. Yana. Bu safar Facebook Pay bilan barcha platformalarda toʻlovlarni birlashtirish uchun. Bu Visa B2B Connect tarmog'ining tijoriy ishga tushirilishini e'lon qilgan Visa kompaniyasiga juda yaqin. U moliyaviy institutlarga yuqori qiymatli korporativ transchegaraviy to'lovlarni tez va xavfsiz qayta ishlashga yordam beradigan narsalarni keltirmoqchi - va global miqyosda. Ushbu B2B Connect ishga tushirilishi 30 ta global savdo koridorlariga tarqaladi va 90 yil oxirigacha 2019 ga yaqin bozorlarga tegishi kutilmoqda.
Biz joriy yosh uchun yaxshi global to'lov yechimi uchun poygada (bir oz) boshqa nomlar (tanish va yangi) haqida gaplashamiz. Ammo bu 2019 yil. Aniqrog'i, uning oxiri. Biz ham blockchainning kelishi va hayajonidan ancha o‘tib ketdik. Gril hozir yaxshi qizdirilgan bo'lishi kerak. Choynak allaqachon hushtak chalib ketgan. Unda nega biz hali ham pechka atrofida aylanib yuramiz?
To'g'risi, biz shunchalik uzoq kutgan edikki, hozirgacha bu eskirgan odatga aylandi.
Nonushta yoki oxirgi kechki ovqat
Butun dunyo bo'ylab to'lovlarni jo'natish va qabul qilish har doim ishqalanish, uzoq kutish oynalari, temir-ichak sabri, shishgan marjalar, vositachilik jarayonlari (va shunga o'xshash to'lovlar) va o'sha yoqimli signal tovushi oldidan o'tish uchun juda ko'p nuqtalar bilan to'la edi. bir joyda kuyladi.
Darhaqiqat, hozirda xamirturushda mavjud bo'lgan barcha yangi muqobillar ushbu muammolardan birini yoki barchasini tuzatishga harakat qilmoqda. Bu g'oya to'lovlarni tez, suyuq, ishqalanishsiz, partiyasiz, cheksiz va sizga yaxshi keksa pochtachini eslatadigan narsa emas.
Chunki, blokcheyndan keyingi dunyoda to‘lov kabi oddiy narsa ko‘z ochib yumguncha ham ko‘proq vaqt talab qilsa, ingrab yubormaslik va qichqirmaslik qiyin. Har bir bank va partiyaning to'lov jarayonini kechiktirish va to'lov olish kunlari uzoq davom eta olmadi.
Sabr-toqat fazilat bo'lishi mumkin, ammo butun dunyo bo'ylab foydalanuvchilar buni taksiga otganda, ovqat buyurtma qilishda, to'lovlarni to'lashda va qo'lda tayyorlangan tuzlangan bodringlarni jo'natishda emas, balki bu sohada sarflamoqchi emaslar.
Qichishishni qirib tashlang
Yaxshiyamki, hatto SWIFT yoki Jahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati ham ushbu global to'lovlar imperiyasini baxtli, uzluksiz yillar davomida boshqargan, raqamli asrda "tezkor" so'zi yangi nisbatlarga ega bo'lganini tushuna boshladi. Foydalanuvchilar "tezkor", "shaffof" va "ishqalanishsiz" kabi sifatlarning yangi ta'rifini xohlashdi. Kimdir bu katta paydo bo'lgan ehtiyojni massaj qilishi kerak edi.
Ko'plab "kimdirlar" kela boshladi, shu jumladan o'zining GPI (Global Payment Initiative) bilan uyg'ongan SWIFT.
Oxirgi hisob-kitoblarga ko'ra, GPI to'lovlarining 50 foizi oxirgi benefitsiarlarga 30 daqiqa ichida, 40 foizi besh daqiqadan kamroq vaqt ichida va ko'p soniyalarda - SWIFT tomonidan da'vo qilingan.
Joriy yilning may oyida u TIPS tizimida SWIFT GPI ni yoqish orqali Yevropa bozoriga lahzali transchegaraviy toʻlovlarni kengaytirish tashabbusi uchun Yevropa Markaziy banki (ECB) bilan qoʻshildi. Maqsad oxirgi oyoqdagi kechikishlar va ishqalanishdan xalos bo'lish edi.
Dharmaraj Ramakrishnan, bank ishi va toʻlovlar boʻlimining katta direktori FISdan ushbu gpi xalqaro toʻlovlar landshaftining tezligi va xavfsizligiga qanday taʼsir koʻrsatayotgani haqida soʻrang va u SWIFT oʻzining GPI tashabbusi bilan isteʼmolchilar talabiga ijodiy va malakali javob berishiga imkon beradi. umidlar.
“Texnologik taraqqiyotning hozirgi sur'ati bilan iste'molchilar pulga istalgan vaqtda va istalgan joyda kirishni kutishadi. SWIFT - GPI joriy etilishi bilan bugungi kunning iste'molchilar talablarini ko'proq darajada qondirish mumkin. SWIFT - GPI transchegaraviy to'lovlar uchun yaxshi tashkil etilgan arxitekturaga ega bo'lib, tezroq yetkazib berish, xarajat va to'lovlar bo'yicha shaffoflik, to'lovlarni kuzatish, xavfsizlik va qoidalarga muvofiqlikni qamrab oladi. SWIFT - GPI to'lovlar tez, real vaqt rejimida bir nechta banklar bo'ylab kuzatilishini ta'minlaydi va benefitsiar hisobiga kredit kiritilganda tasdiqlaydi. Bu monitoring qobiliyatini oshiradi va xizmat ko'rsatish darajasi bo'yicha kelishuvga (SLAs) rioya qiladi, shuningdek kontragentlarni oson identifikatsiya qiladi.
SWIFT tinglagan yagona odam emas edi. Ripple bor edi. IBM bor edi. Va Moneygram. JPMorgan ham bor edi, banklararo axborot tarmog'i (IIN) bilan qurollangan bo'lib, u tezda Deutsche Bank kabi qiziqarli nomlarga ega bo'lib, 356 yilda ishga tushirilgandan beri platformada ro'yxatdan o'tgan 2017 ta bank mavjud. Transchegaraviy operatsiyalar haqida gap ketganda, o'yinchilarga yoqadi Mastercard, shuningdek, R3 kabi blokcheyn firmalari bilan hamkorlik qildi va Walmart kabi yirik kompaniyalar vagonda imkon qadar tezroq sakrab chiqmoqda. Ko'chada aytilishicha, Xitoy, Rossiya va Hindistonda uchta BRIKSning rivojlanayotgan iqtisodiyotidagi 3 milliardga yaqin odamni bog'lash uchun kuchli SWIFT alternativasi ishlab chiqilmoqda.
Visaning urinishlariga qarang. E'londa ta'kidlanganidek, tarmoq noyob raqamli identifikatsiya xususiyati va tokenizatsiyadan foydalanmoqda, chunki u IBM bilan Linux Foundation ochiq manbali Hyperledger Fabric ramkasidan foydalanadi. Hozirgacha qochib qutulib bo'lmaydigan tezlikka erishish uchun kengaytiriladigan, ruxsat etilgan tarmoq o'rganilmoqda.
Ishqalanish - bu bolg'alar ortidan keladigan katta tirnoq. Visa Business Solutions global rahbari SVP Kevin Phalen e'londa tushuntirganidek. "To'g'ridan-to'g'ri bankdan bankka operatsiyalarni osonlashtiradigan yechim yaratish orqali biz sanoatning asosiy og'riqli nuqtalari bilan bog'liq ishqalanishni yo'q qilamiz. Visa B2B Connect yordamida biz maʼlumotlarning shaffofligi va izchilligini oshirib, toʻlovlarni tezroq va soddalashtirmoqdamiz”.
Ma'lumotlarning soddaligi, shaffofligi va izchilligi - blokcheynni eslatuvchi so'zlar. Boshqa bolg'alar ham o'z kuchini o'tkazib yubormagan kuch.
Ayniqsa raqamli mahalliy aholi. Hyperledger Fabric, Hyperledger Sawtooth, R3 Corda, EEA Quorum va Stellar kabi platformalar hamda Unbounded kabi birlashtiruvchi javoblar transchegaraviy to‘lovlar shunchaki mikroto‘lqinli to‘lqinlardan ko‘ra ko‘proq bo‘lishini ta’minlaydi, chunki haqiqatda aniq bir narsa paydo bo‘ladi. .
Ochig'ini aytganda, basseyn bayramiga kamroq nomlar qo'shilsa, ajablanarli bo'lardi. Bozor e'tibor bermaslik yoki kechiktirish uchun juda katta chayqalishdir.
Puhning asal qozoni
a orqali taroqlash McKinsey hisoboti 2018-yilda global to‘lovlar bo‘yicha va to‘lovlar natijasida hosil bo‘lgan 11 foizlik o‘sish (jahon daromadi 1.9 trillion dollardan oshdi) so‘nggi besh yil ichida o‘lchangan eng katta yillik o‘sish bo‘lganini e’tibordan chetda qoldirish qiyin.
O'tgan yilgi hisobotda 2 yilga kelib to'lovlar 2020 trillion dollarlik biznesga aylanishi taxmin qilingan edi.
Yangi soch turmagi uchun albatta yig'ilgan pul. "Haqiqiy vaqt" so'zi bu bo'shliqqa juda zarur bo'lgan o'tkir qaychidir.
Aytgancha, Hindiston yagona 5+ reytingini qo‘lga kiritdi va “Tezroq to‘lovlar innovatsion indeksi” bo‘yicha yaqinda o‘tkazilgan FIS so‘roviga ko‘ra real vaqt rejimida to‘lovlardan foydalanish bo‘yicha jahon yetakchisi bo‘ldi. Avstraliya, Daniya, Polsha, Ruminiya, Singapur va Shvetsiya qabul qildi. 4+ reytingi va AQSh va Buyuk Britaniya tezroq to'lov sxemalari uchun 4 reytingini oldi.
FIS tadqiqoti shuni ko'rsatdiki, butun dunyo bo'ylab real vaqt rejimida foydalaniladigan to'lov tizimlari soni so'nggi bir yil ichida 35 foizga, 2014 yildan beri qariyb to'rt baravarga oshgan. Bu o'sishni chatga asoslangan xizmatlar, chakana savdo ilovalari, tezkor kreditlar va boshqalardan foydalanish bilan bog'laydi. ochiq API'lar, shuningdek, ISO 20022 global to'lovlar standartiga o'tish.
To'lovlar maydoni shubhasiz jasur siljishlarni talab qiladi. Va u jasur to'lovlarni va'da qiladi.
McKinsey's hisobotida, hatto sekinroq o'sish toifalari ham aniqlangan, masalan, yuqori chipta hisobiga asoslangan pul o'tkazmalari (badavlat iste'molchilar va kichik va o'rta korxonalar uchun) va mikrofirmalarga transchegaraviy to'lovlar (onlayn bozorlarning o'sib borishi bilan bog'liq) imkoniyatlar cho'ntaklari sifatida.
Shunday qilib, yana slip krepni qamchilash, hozirda o'yinchilar va buzuvchilar ko'tara oladigan hashamat emas.
"SWIFT GPI an'anaviy korrespondentlik to'lovlariga nisbatan tezroq tranzaksiyalarni amalga oshirish, to'lovlarni yetkazib berish holati bo'yicha shaffoflikni oshirish va to'lovlar aniqligini oshirish imkonini beradi." McKinsey hisoboti baholandi. Biroq, tegishli ravishda qo'shimcha qilinganidek, "GPI banklarga transchegaraviy to'lovlar bilan bog'liq ko'plab og'riqli masalalarni hal qilishda yordam beradi, lekin u hali ham belgilangan korrespondent bank tizimi doirasida ishlaydi va ba'zi o'yinchilar uchun to'siqlar yaratadigan jarayonlar va tizimlarni sozlashni talab qiladi. sanoat”.
Pufakchalar uchun vaqt yo'q
Murakkablik, cheklangan infratuzilma va valyuta to'lovlari bo'yicha shaffoflikning yo'qligi meros maydonini ta'qib qilmoqda, innovatorlar esa mavjud yirik kompaniyalarning miqyosi, miqyosi va majburiyat afzalliklariga qarshi boshlarini urishda davom etmoqda.
Eski brigada, yangi bank konsorsiumlari bilan ertami-kechmi o'ynaydigan turli banklarning platforma parchalanishiga qarshi kurasha oladimi?
McKinsey hisobotida ochiq bank/PSD2 ning real vaqt rejimidagi to'lovlar va blokcheyn bilan integratsiyalashuvi haqida aytib o'tishga arziydi. Ammo yangi zot yopiq ma'lumotlar ekotizimlariga qarshi kurasha oladimi, bank hamkorligi uchun yangi joy ajrata oladimi va oxirigacha shaffoflik va yaxlitlikni yaratadigan narsalarni topa oladimi?
Blockchainni joriy biznes tuzilmalariga integratsiya qilish uchun zarur bo'lgan vaqt va qiyinchilik - ularni ham yoritib bo'lmaydi. tomonidan hisobot Ripple "To'lovlarda blokcheyn" shuni ko'rsatadiki, respondentlarning 35 foizi ushbu muammodan xavotirda.
Toʻlovlar sohasida 1,000 dan ortiq soha yetakchilarini soʻroq qilgan hisobotda transchegaraviy toʻlovlarga qiziqish ortib borayotgani aniqlandi. Shuningdek, 31 foizi transchegaraviy to'lovlar bozoriga xizmatlarni yangi bozorga kengaytirish usuli sifatida qarashini ko'rsatdi.
“Transchegaraviy toʻlovlar uchun raqamli aktivlarga juda qiziqqanlar”ning 75 foizi va blokcheyn texnologiyasini joriy etishni oʻylayotganlarning 87 foizi boʻlganida, hayajonni toʻxtatib turadigan muammolarni hal qilish uchun yechimlar ishlab chiqish vaqti keldi. uning mazali hidini oshxona derazalaridan tashqariga yoyishdan.
Chunki tajriba o'tkazish va evolyutsiya qilish yaxshi, lekin global to'lovlar kabi issiq va asosiy narsaga kelganda cheksiz skripka bilan shug'ullanmaslik kerak. Atlas yelka qisdi. Tugmani bosishni kutayotgan bosh barmog'i o'lchamiga. To'lov maydoni bugun ertalab quchoqlab, yotoqning boshqa tomonida turishi kerak.
Bir Gordon Ramsay Iltimos!
Ramakrishnan ta'kidlagan SWIFT gpi-ning boshqa yaxshi tomonlari qatorida, uning "Ochiq, inklyuziv va global aloqalar bilan hamkorlikda ishlash hamda operatsion xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirish" bo'lishi muhim jihatdir.
Bu yangi. Agar bu o'zgarish davom etsa, SWIFT yoki Ripple yoki IBM yoki Unbounded yoki boshqa birov, foydalanuvchilar, shuningdek, transchegaraviy landshaftning o'yinchilari nihoyat stolga och plastinkalarini olib kelishlari mumkin.
Ammo buning uchun hali ham o'jarlik bilan yopishib olgan ko'p narsalarni (ishqalanish, kechikish, vositachilik yuki, yopiq halqalar, murakkablik va boshqalar) ag'darish kerak bo'ladi.